Виды мошенничества с банковскими картами

Виды мошенничества с банковскими картами

Мошенничество с банковскими картами с каждым годом набирает обороты. Избежать мошенничества с банковскими картами можно, только предприняв определенные меры безопасности. О том, что необходимо делать каждому из нас, чтобы не стать жертвой мошенников, поговорим в этой статье.

По статистике, ежемесячно мошенники придумывают несколько новых способов хищения денег с банковских карт. Расчет на то, что пока население опомнится и станет обращаться в правоохранительные органы, которые обязаны провести проверку в течение 3-10 дней, за это время можно украсть миллионы. Как уберечь себя от мошенничества, что необходимо знать и каких правил придерживаться, чтобы не стать жертвой мошенников?

Махинации с банковскими картами

Виды мошенничества с банковскими картами

Видов махинаций с банковскими картами сейчас насчитывается великое множество: вас могут обмануть во время использования банкомата, при расчете картой в ресторане, гостинице или торговом комплексе, при расчете за покупки, совершаемые через интернет или даже дистанционно — направив в ваш адрес смс или позвонив. Читайте ещё: Виды интернет мошенничества.

Наиболее часто в настоящее время встречаются следующие схемы мошенничества с банковскими картами:

  1. Телефонное мошенничество. Например, клиентам могут рассылаться СМС (якобы от работников банка), в которых говорится о том, что с их банковской карты было сделано списание на крупную сумму, либо о том, что счет заблокирован в целях безопасности, а для того чтобы отменить такую операцию, необходимо указать ПИН-код или какие-либо персональные данные. То же самое может быть сказано в ходе телефонного разговора. После этого мошенники используют полученные от клиента данные для списания денежных средств с его банковского счета.
  2. Мошенничество в сети Интернет. Например, для оплаты товаров или скачивания файлов вам предлагают ввести данные своей банковской карты. После чего на вас без вашего ведома оформляется подписка на услуги сайта и регулярно снимаются определенные денежные суммы в счет оплаты такой подписки. Помните также, что, вводя свои данные на сайте, вы предоставляете мошенникам информацию о своем счете, которую они также могут использовать для снятия денежных средств с вашей карты.
  3. Мошенничество с банковской картой через банкомат. Этот способ наиболее опасен. И вариантов тут может быть множество: использование специальных накладок на клавиатуру, которые считывают ПИН-коды; установка миниатюрных видеокамер, снимающих клиента банка во время введения им кода; использование карт большего размера, которые вставляются в приемник и препятствуют доступу к карте клиента, лишая при этом и возможности ее вытащить; установка банкоматов-имитаторов, которые выглядят так же, как и настоящие, но при этом лишь запоминают вводимые клиентом данные и не выдают денежные средства.
  4. Считывание данных с магнитной полосы карты скиммером. Наиболее часто этот способ мошенничества имеет место тогда, когда преступники вступают в сговор с работниками торгово-развлекательных заведений (ресторанов, кафе, гостиниц, магазинов и т. п.). При совершении расчетов сообщник считывает данные вашей каты скиммером, после чего они переносятся на клон вашей карты и используются для совершения расчетов и снятия денежных средств. Также нередко скиммеры устанавливаются в виде накладок на банкомат.
  5. Ложные бонусные программы, лотереи и т. п. Этот способ заключается в том, что вас уведомляют (посредством электронной почты, СМС или звонка) о том, что вы якобы выиграли какой-либо приз или стали счастливчиком, которого ждет какой-либо бонус. Но для того чтобы получить данный выигрыш, вам предлагается заплатить некоторую сумму со своей карты в качестве залога, налога или членского взноса. В итоге «счастливчик» рискует потерять не только внесенную сумму, но и все имеющиеся на счете деньги, так как переданными данными преступники вполне могут воспользоваться для своих целей.

Мы привели далеко не полный перечень способов, которые используют мошенники для совершения преступлений, — только лишь наиболее распространенные. В настоящее время такие способы все более совершенствуются, и их количество увеличивается.

Мошенничество с использованием банкоматов

Этот вид хищения стал реже применяться преступниками, поскольку системы защиты банкоматов совершенствуются, как и скрытые видеокамеры, которых обычно несколько в пунктах банковского обслуживания. Злоумышленники понимают, что могут не заметить одну из камер и быть задержанными. И все же случаи хищения денег, находящихся на карте, прямо из банкомата продолжают встречаться:

Скимминг:

Один из видов мошенничества, когда на банкомат крепится специальное электронное устройство, позволяющее считывать с магнитных полос карт всю необходимую информацию для дальнейшего снятия денег: данные владельца, номер счета. Одновременно для получения ПИН-кода на наборную панель банкомата устанавливают накладную клавиатуру или рядом с этой панелью незаметную микро-камеру. Иногда скиммер устанавливают в псевдо-банкомате. Это конструкция, имитирующая банкомат, не имеющая никакого оборудования внутри, кроме скиммера. Естественно, никаких операций по платежам, снятию или внесению наличных в таком банкомате человек осуществить не может. Но если такая попытка была, этого достаточно для хищения: преступники узнают пинкод, номер карты, ФИО владельца счета.

Ливанская петля:

Так называют способ изъятия карты, помещенной в банкомат владельцем. Ничего не подозревающий потерпевший, карта которого «застряла» в банкомате, начинает нервничать. Рядом стоящий человек сочувствует и рассказывает, что буквально вчера этот банкомат «съел» и его карту, советует ввести ПИН-код и определенную комбинацию – так, мол, мне подсказали вчера сотрудники банка, которым он дозвонился. Когда этот «действенный» способ не помог, сочувствующий советует быстро ехать в банк и блокировать карту, а сам в это время спокойно достает карту и снимает деньги, так как код он хорошо запомнил. Все дело в том, что карта застревает из-за специально созданной мошенниками вставки в картоприемнике, разработанной таким образом, чтобы можно было извлечь карту обратно.

Использование скотча:

Это самый простой «банкоматного» мошенничества. Кармашек, который предназначен для помещение денег для выдачи клиенту, просто заклеивается скотчем. Пока потерпевший идет выяснять, почему деньги не «выпали» из банкомата, преступники отклеивают скотч и забирают их

Шимминг:

Помещение в банкомат микро-устройства, заметного только под микроскопом. Приспособление также считывает данные карты, но пинкод нужно будет добыть отдельно.

Как уберечься от мошенничества?

банковскими картами

Рекомендации такие:

  • Старайтесь не пользоваться банкоматами, которые стоят на улице, а также банкоматами-окнами, открытыми даже в ночное время. Лучше снять деньги днем и в отделении банка. Мошенники опасаются крепить свои механизмы на стационарные банкоматы в пунктах обслуживания клиентов из-за службы безопасности;
  • Подходя к банкомату, обращайте внимание на такие вещи, как:
  • Если карта вами вставлена, а операция прервана и деньги при этом списаны, но не получены, – словом, при любых нестандартных ситуациях позвоните по номеру, о котором вы заранее узнали в банке (старайтесь не звонить по телефону, который указан в наклейке на банкомате – ее могли сделать мошенники)

Совсем недавно мошенники научились ловко опустошать банкоматы с помощью нового способа, суть которого в следующем Преступники просверливают небольшое отверстие в панели, которая прикрывает электронное оборудование банкомата, после чего через USB со своего компьютера посылают команды о снятии наличных с покупюрным набором, например — «снять 100 купюр по 1000 рублей». Такой способ хищения стал возможным ввиду несовершенства защитной системы банкоматов и их устаревшего программного обеспечения.

Меры предосторожности при использовании банковских карт

Существует ряд общих правил использования банковских карт, соблюдая которые, вы сможете уберечь свои средства от мошенников:

  1. Внимательно следите за тем, чтобы ваш ПИН-код был неизвестен третьим лицам. Об этом повсеместно говорят и работники банков, и сотрудники полиции, но многие граждане по-прежнему очень халатно относятся к данному правилу. Обязательно прикрывайте клавиатуру, вводя ПИН-код в банкомате, не держите его при себе и уж тем более не пишите его на самой карте. Не передавайте его третьим лицам, даже если они являются сотрудниками банка. Помните о том, что ни один из них ни в какой ситуации не имеет права требовать от вас назвать ПИН-код. В случае если что-то случится с вашей картой и необходимы будут какие-либо данные, вас могут лишь попросить посетить отделение банка лично. Кроме того, всегда проставляйте личную подпись на вашей карте после ее получения.
  2. Прежде чем вставлять карту в банкомат, проведите его визуальный осмотр на предмет наличия нетипичных элементов. Старайтесь пользоваться банкоматами, расположенными в специальных помещениях, а еще лучше — в отделении банка: как правило, наблюдение за такими банкоматами введется более тщательно, что, несомненно, снижает шансы преступников.
  3. Не приобретайте что-либо на сайтах, о репутации которых вам ничего не известно. Отдавайте предпочтение проверенным интернет-ресурсам, которые вы уже использовали или которыми неоднократно пользовались ваши знакомые. Обязательно проверяйте, есть ли на сайте, на котором вы хотите оформить заказ, данные об организации, которая занимается поставкой товара или оказанием услуг. Добросовестные компании не скрывают своих данных. Если имеется возможность, отдавайте предпочтение тем сайтам, где оплата за товары (услуги) производится уже после их получения (оказания).
  4. Контролируйте движение средств и проводимые операции на ваших счетах. Это можно сделать, во-первых, путем подключения специальной услуги через телефон; во-вторых, через личный кабинет в режиме онлайн, в-третьих, сохраняя все выписки и квитанции по совершенным вами операциям. Такие меры позволят вовремя обнаружить незаконное списание средств и обратиться в службу безопасности банка.
  5. Сообщайте сотрудникам банка об утере или краже банковской карты сразу же после обнаружения ее пропажи. Чем быстрее вы среагируете, тем больше шансов сохранить свои сбережения в целости и сохранности.
  6. Никогда не оставляйте свою банковскую карту без присмотра. Если вы рассчитываетесь ею в торговом комплексе или оплачиваете ужин, старайтесь чтобы карта всегда была на виду. Например, попросите работника совершать операции по карте в вашем присутствии. Помните, что для того чтобы считать всю информацию о вашей карте с магнитной полосы, преступникам достаточно пары минут.
  7. Если вы часто совершаете покупки через интернет, то не стоит, разумеется, полностью отказываться от этого современного способа приобретения товаров, но лучше всего для оплаты таким способом завести специальную карту и переводить денежные средства на нее только в том размере, который необходим непосредственно для оплаты вашего заказа. Даже если, несмотря на все меры предосторожности, мошенникам удастся завладеть данными такой карты, все что вы потеряете, — это сумма, которую вы собирались потратить на покупку.

Мошенничество при оплате товаров он-лайн

банковскими картами

Интернет-магазины приветствуют предоплату за товар, который приобретается, обещая бесплатную доставку, скидку на последующие покупки и т.д. При этом практически каждый сайт содержит пояснения о том, что перевод денежных средств с банковской карты хорошо защищен зашифрованным протоколом с высокой степенью защиты.

Вместе с тем, оплата в интернете с помощью карты всегда уязвима, так как любую защиту в момент оплаты можно взломать. Специально обученные мошенники с легкостью могут воспользоваться в дальнейшем вашими данными, которые вводятся при оплате: ФИО держателя карты, срок действия, трехзначный код с оборота. Особенно «талантливым» под силу украсть деньги прямо в момент оплаты (за 1-2 секунды).

Как выбирать интернет-магазины:

Рекомендации, чтобы предотвратить хищение денег при оплате покупки он-лайн, носят общий характер:

  • Проверять интернет-магазин — покупать через интернет только у проверенных магазинов известных марок. Как правило, на мошеннических сайтах — однодневках цены очень привлекательные, гораздо ниже, чем у конкурентов. Обращайте внимание на наличие или отсутствие отзывов, информации в интернете о данном сайте (проверить возраст сайта по дате регистрации домена, если сайт молодой, то высок риск).
  • С сотрудниками магазина — никому не сообщать пинкода, не обсуждать с продавцами интернет-магазина данные своей карты, не называть ее номер.
  • Отказаться от покупки — если на странице оплаты просят ввести пин-код.
  • Не сообщать никому свое намерение совершить дорогостоящую покупку.

Мошенничество по телефону и смс

Наиболее простым видом мошенничества по телефону является ситуация, когда держателя карты просят назвать пин-код. Благодаря многочисленным объявлениям Центрального банка России об усилении бдительности клиентов, которых просят ни в коем случае не сообщать свой пин-код ни при каких обстоятельствах, все меньше людей становятся потерпевшими именно по такой схеме.

Но есть новые виды мошенничества по телефону, более изощренные и пока еще не всем знакомые:

Вариант 1

  • На телефон потерпевшего поступает СМС с номера 900 (всем известно, что это официальный номер Сбербанка), где неизвестный просит перевести ему определенную сумму.
  • Во второй части сообщения доводится до сведения, что для подтверждения этого перевода нужно ответить на СМС сообщением любого содержания.
  • Также сообщается, что в случае отсутствия ответа операция будет автоматически подтверждена через 10 минут.
  • Пока держатель карты раздумывает, что ему предпринять, на сотовый телефон звонят с официального номера Сбербанка и сообщают, что только что банковской службой безопасности была предотвращена попытка кражи денег со счета.

После этот «сотрудник банка» (он же мошенник) просит потерпевшего следовать инструкции, ответив на смс фразой «отмена операции». Конечно, в такой ситуации редкий владелец карты проигнорирует руководство к действию, навязанное ему «сотрудником службы безопасности». В итоге любое отправленное сообщение потерпевшего приводит к подтверждению операции по переводу денег со счета жертвы на счет мошенников.

Вариант 2

В последнее время у злоумышленников популярно мошенничество с картами через сайт «Авито». Когда мы даем объявление на таких площадках бесплатных объявлений, то, конечно, указываем номер телефона, в большинстве случаев именно тот, который привязан к карте.

Мошенники специально выискивают те объявления, которые «висят» уже очень давно, что означает неликвидность товара или завышенную цену, а также товар, указывающий на то, что велика вероятность, что его продают пожилые люди, плохо разбирающиеся в современной финансовой сфере и коммуникационных средствах.

Расчет на то, что продавец обрадуется звонку покупателя, который желает сразу купить предмет, не торгуясь. Как правило, звонок происходит вечером и «покупатель» как будто бы торопится. При этом продавцу предлагается сообщить номер карты, чтобы перевести предоплату, мол, своеобразный задаток, чтобы подтвердить намерение покупки.

Держатель карты, рассуждая, что ничего опасного в сообщении номера карты нет (не пин-код ведь называет), диктует его. Мошенникам, действующим по такой схеме, этого достаточно – имея телефон, привязанный к карте и номер карты, для них не составляет труда взломать систему обмена сообщениями по каналу связи с банком и отправить комбинацию от имени клиента о переводе денег на свой счет.

Вариант 3

На телефон клиенту приходит СМС такого содержания: «ваша карта заблокирована, за справками обращаться по такому-то номеру». Ситуация, созданная мошенниками, может быть настолько правдоподобна, что при осуществлении звонка будет воспроизведена музыка ожидания и знакомая фраза «ваш звонок очень важен для нас», «к сожалению, все операторы заняты». Пока клиент ждет ответа, со счета телефона снимают деньги. Читайте ещё: Что делать если вымогают деньги.

Чтобы предотвратить мошенничество с банковских карт посредством телефонной связи, нужно:

  • Стараться не сообщать номер телефона, привязанный к личному кабинету интернет-банка или карте в случаях, когда заполняется заявка на кредит, составляется объявление на известных сайтах сделок, регистрируется новый покупатель в он-лайн магазинах. Лучше сообщить другой номер, посредством которого невозможно получить доступ к банковскому счету;
  • При поступлении звонков от имени сотрудников банка следует записать разговор с ним, в ходе общения поинтересоваться, в каком отделении он работает, его должность и ФИО – вполне вероятно, что после такого расспроса мошенник сбросит звонок;
  • Не реагировать ни на какие рекомендации даже от знакомого номера банка (например, 900), лучше дойти непосредственно до отделения и, в случае необходимости, там заявить о блокировке. Не звонить по указанным в поступившей информации номерам и не писать никаких ответных СМС.

Что делать если похитили деньги с карты

банковскими картами

Если совершено мошенничество с вашей банковской картой, незамедлительно пишите заявление в полицию. При этом можно сразу приобщить к заявлению копию выписки по счету, полученную заранее в банке, где будет видно движение денежных средств по счету. Также можно предоставить детализацию телефонных звонков и смс, если хищение денежных средств произошло путем телефонной связи. Это сэкономит драгоценное время и поможет быстрее задержать мошенников.

Большинство россиян, кто пострадал от мошенничества с картами банков, не обращаются в полицию, поскольку уверенны, что это бесполезно. Даже если сумма потери не значительная, обязательно нужно написать заявление, т.к. при наличии нескольких обращений проверка органами будет произведена более тщательно, а подробности могут оказать огромную помощь в пресечении новых преступлений.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *