Страхования машины по ОСАГО через интернет

страхования машины по ОСАГО через интернет

Самостоятельное оформление полиса ОСАГО через интернет еще не слишком популярно у водителей. Нам кажется, что надежнее лично придти в страховую компанию и очно заключить договор, выяснив все имеющиеся вопросы по страховому обслуживанию.

С другой стороны, те, кто из года в год страхуют свою машину в одной и той же организации, не прочь продлить ОСАГО через интернет – новых вопросов не возникает, алгоритм действий давно стал привычкой, но не всегда знают, как это правильно сделать. Дополнительным бонусом может быть экономия времени и даже денег – некоторые страховщики предлагают скидку, если обратиться к ним он-лайн.

Экономия времени и средств

страхования машины по ОСАГО через интернет

Реальная возможность оформить ОСАГО через интернет появилась не так давно. Так, сначала полис можно было только продлить таким образом (с 01.07.2015), и лишь позже (с 01.10.2015) автомобилисты стали оформлять его «с нуля».

Не секрет, что многие страховщики в последнее время навязывают дополнительные услуги в виде страховки жизни или недвижимости. Все мы знаем, что принуждение к покупке дополнительных услуг далеко от закона, но ведь без ОСАГО ездить тоже нельзя. Поэтому и покупают автолюбители весь пакет услуг, оплачивая его втридорога и поднимая тем самым прибыль страховых организаций. При оформлении электронного полиса такое исключено: клиент отмечает только тот вид страхования, который ему действительно необходим. Читайте ещё: Проверить автомобиль на ограничение.

Кроме того, водители, проживающие в отдаленных районах, могут больше не тратить время на поездки в крупные города для заключения договоров страхования. Также и страховщики, не желающие предоставлять услугу по ОСАГО и мотивируя отказ отсутствием бланков, не смогут этого сделать в интернете: электронные бланки всегда есть. Юридическим лицам разрешено оформлять полисы посредством всемирной паутины с 01.07.2016.

Как выбрать страховщика для получения полиса ОСАГО онлайн

Если вы много лет заключаете договора с одним и тем же страховщиком, смысла его менять, наверно, нет. Но как быть в том случае, когда ваша компания еще не наладила процесс составления договоров в электронном виде? Специалисты все же считают, что лучше подождать, когда прогресс распространится на остальных страховщиков и пока оформить обычный бумажный бланк ОСАГО, ведь слишком часто из-за несовершенства системы страхования в России возникают проблемы, связанные с неприменением КБМ.

С 1 января 2017 все страховые компании обязаны предоставлять гражданам возможность получить полис ОСАГО онлайн.

При выборе организации следует ознакомиться с отзывами клиентов, а также с информацией, предоставленной на официальном сайте компании, при этом обратить внимание на:

  • размер уставного капитала (чем больше, тем лучше);
  • период работы (приветствуется длительность свыше восьми лет);
  • рейтинг среди компаний-страховщиков – такую информацию можно найти в интернете, а также на сайте РСА.

Для выбора страховой компании в вашем регионе и сравнении цен удобно пользоваться сайтами-интеграторами.

Процедура оформления страховки

страхования машины по ОСАГО через интернет

Сама процедура оформления ОСАГО довольно проста. Выбрав компанию, к услугам которой вы намерены обратиться, нужно зайти на ее сайт, после чего:

  • зарегистрироваться, предоставив свои персональные данные (в том числе серию и номер паспорта), а также телефон и адрес проживания;
  • войти в свой личный кабинет, используя логин и уникальный код (пароль), которые будут получены в виде смс-сообщения или письма на электронную почту. Пароль также может быть получен в офисе компании. Кроме того, если вы пользуетесь порталом госуслуг, то этот же пароль и логии можно использовать для входа в личный кабинет любой страховой организации;
  • в личном кабинете нужно заполнить заявление на продление или выдачу нового полиса. В нем нужно указать те же сведения, что и при получении полиса «по-старинке», при этом используется электронная подпись. Если у вас такая подпись отсутствует, то можно внести выданный вам пароль – им также можно удостоверить свои данные;
  • если все сделано верно и вы прошли проверку в Автоматизированной информационной системе (АИС), то в личном кабинете появится сообщение от страховщика, в котором вы увидите расчет цены договора и способ оплаты. Стоимость услуги можно оплатить банковскими картами практически всех банков России; в крупных страховых компаниях можно воспользоваться денежными средствами электронных кошельков популярных платежных систем;
  • после оплаты электронный полис ОСАГО появится в вашем личном кабинете и будет дополнительно отправлен на почтовый ящик. Рекомендуем распечатать полис и иметь его при себе во время управления автомобилем – еще не во всех регионах идеально действует единая база, по которой можно проверить наличие страховки по государственному номеру. В таких крупных компаниях, как Россгострах, после покупки страховки в интернете, полис на бумажном носителе доставляется клиенту домой бесплатно. Вместе с документом на почту владельцу авто высылается информация о контактах, алгоритм о порядке действия в случае наступления страхового случая и т.д. Их также можно распечатать для использования.

Упрощенный вариант оформления

В последнее время крупные страховщики, понимая, что самостоятельное оформление гражданином электронного полиса затруднительно, за несколько дней до окончания действия договора рассылают смс с предложением продления на сайте. Сообщение выглядит примерно так:

Уважаемый Иван Иванович! Ваш полис ОСАГО серия ЯЯ номер 0101010101 заканчивается 01.12.2018. Вы можете продлить его онлайн: мы подготовили для вас электронный полис ОСАГО. Чтобы подтвердить данные и оплатить его прямо на сайте, пройдите по ссылке www.RGS./ru/eOSAGO, далее следуйте инструкции. Ваш пин-код 010101.

Если вы получили такое смс (в примере использована ссылка Россгосстраха), то процедура оформления страховки в интернете для вас существенно упрощена. Ваши действия такие:

  1. Пройдите по указанной ссылке, вам будет предложено указать свой номер телефона и пин-код из смс — так система найдет подготовленный для вас документ.
  2. Вам будет предложен пароль личного кабинета, который высылается на электронную почту. Смените этот временный пароль, новый используйте для входа в аккаунт на сайте страховой компании.
  3. В личном кабинете вам будет предложено ознакомиться с подготовленным полисом с уже введенными данными. Нужно достать предыдущий и сверить данные машины, основного и дополнительных водителей, период действия и т.д. Если все совпадает — поставьте галочку для отметки о согласии.
  4. После этого вам предложат перейти на страницу оплаты, где вы проходите процедуру обычной интернет-покупки.
  5. После оплаты вам на электронную почту придет полис и все сопутствующие документы, которые нужно распечатать.

Еще раз напомним, что в таком режиме работают только крупные страховщики. Воспользовавшись таким упрошенным порядком электронного составления полиса ОСАГО, вы максимально сэконономите средства и время, а также избежите технических проблем и возможных ошибок в тексте, которые могли бы быть вами допущены при самостоятельном заполнении.

Если возникли проблемы с оформлением 

страхования машины по ОСАГО через интернет

Наиболее частыми сбоями в оформлении электронного полиса ОСАГО могут быть:

Отсутствие подтверждения данных водителя в единой системе АИС:

Без этого пользователь не сможет заполнить заявление и получить услугу. Трудно сказать, почему такая проблема существует и как ее устранить – возможно, ваши данные вовремя не были внесены или сбой произошел в программе страховщика;

Проверка:

Учитывая то, что никаких документов представлять в офис не нужно, сотрудники страховщика проверяют все указанные водителем данные по базе. Так, при оформлении ОСАГО в интернете обязательно проверят наличие сведений о техосмотре, об авариях с участием автомобиля клиента, его стаже, а также все данные о ТС (год выпуска, дата выдачи документов, водительские права и т.д.). В некоторых случаях (их, нужно признать, в последнее время становится меньше) проверка останавливается на каком-то этапе – например, не получены сведения о прохождении обязательного техосмотра, без которого никто полис не оформит. Для добросовестного владельца машины становится непонятным, почему вовремя проведенный техосмотр не отображается в программе и становится, таким образом, препятствием для получения электронного ОСАГО. Причиной такого обстоятельства может быть ошибочное внесение данных при прохождении техосмотра или нарушения в работе системы;

Технические ошибки:

При заполнении нужно быть предельно внимательным, поскольку все ошибки, которые были допущены в заявлении, станут основанием для отказа в выдаче полиса, как на бумажном носителе, так и электронного. Система АИС выдаст, что автовладельца с такими данными, которые указаны в заявлении, не существует, поэтому оформить договор не получится. Нужно уведомить страховую компании по поводу такой путаницы и настоять на внесение данных о своем стаже, предыдущих страховых договоров и серии/номере водительского удостоверения;

Нельзя по доверенности:

На сегодняшний день оформить полис онлайн можно только собственнику авто, по доверенности это сделать пока невозможно. Также есть проблемы по оформлению новой машины – пока она не зарегистрирована в ГИБДД, данные о ней в базе АИС отсутствуют – следовательно, транспорт можно будет застраховать исключительно при личном посещении офиса;

Посредники:

При появлении возможности использования онлайн услуги в интернете появилось много посредников, предлагающих услуги по заполнению бланка. Мы не рекомендуем  к ним обращаться за помощью  – ведь от вашего имени нужно будет и оплатить услуги, при этом гарантии отсутствия мошеннических намерений в этом случае вам никто не даст. Злоумышленники могут с легкостью завладеть уникальными сведениями о банковской карте. Кроме того, существует опасность последующего использования ваших персональных данных в сомнительных целях;

Региональные проблемы:

По действующим правилам, невозможно заказать электронный полис в той компании, представительства которого нет в регионе проживания автовладельца. Доступность услуги в той или иной организации будет отображена при заполнении бланка;

Проблемы на сайтах страховщиков:

Пользователи все же сталкиваются с техническими проблемами на сайтах страховщиков: от очень долгой проверки введенных данных в РСА до полной остановки работы сайта. В то же время, возможности предоставления услуги совершенствуются, поэтому не стоит отказываться от возможности идти в ногу со временем и оформлять документы удаленно.

Страхование автомобиля ОСАГО 2014

С первых чисел августа в закон об ОСАГО было внесено ряд поправок, которые не изменяют основной действующей процедуры оформления полиса ОСАГО, однако изменяет отдельные ее части, что сказывается на положении сторон такого договора. Итак, в законную силу уже вступили следующие поправки:

  1. теперь существует так называемое «безальтернативное прямое возмещение убытков». Это означает, что сейчас при совершении дорожно-транспортного происшествия, в котором пострадало только имущество застрахованных лиц, гражданин за получением выплаты обращается только в свою страховую компанию;
  2. изменились положения закона о так называемом Европротоколе. Если все участники дорожно-транспортного происшествия заключили договор обязательного страхования уже после вступления поправок в силу (после 2 августа 2014 года), то максимальный размер выплат составит не 25 тысяч рублей, а 50 тысяч. Кроме того, в соответствии с внесенными поправками, теперь обе стороны дорожно-транспортного происшествия должны уведомить своих страховщиков о случившемся не более чем через 5 дней с момента происшествия;
  3. в связи с волной негодования автолюбителей, которая прокатилась по стране не так давно, связанной с навязыванием страховщиками дополнительных услуг, например, страхование жизни и здоровья, без которых не оформлялся полис обязательного страхования, были внесены поправки, касающиеся ответственности страховщиков за такие действия. Теперь при необоснованном отказе страховщика от заключения договора или в случае навязывания им дополнительных услуг, страховой компании придется заплатить штраф в размере 50 тысяч рублей;
  4. помимо этого, внесены изменения, которые не коснуться автолюбителей напрямую – о банках, в которых страховщики имеют право размещать свободные средства, а также о порядке выдаче или отзыва лицензии у страховщика и исключения его из российской ассоциации страховщиков.

Как получить электронный полис ОСАГО через интернет на руки и оплатить его

Оплачивается е-ОСАГО непосредственно при оформлении. Для этого подойдут банковские карты, поддерживающие функцию интернет-покупок. Кроме того, некоторые компании принимают оплату с электронных кошельков, например «Яндекс-деньги».

После указания всех нужных данных и оплаты полис автоматически присылается на указанную заявителем электронную почту.

Автовладельцу остается распечатать готовый документ со всеми данными, указанными заявителем. Сделать это можно на любом принтере. Цветным он будет или черно-белым, значения не имеет. На случай утраты распечатанного варианта желательно сохранять скриншот своего полиса, чтобы иметь возможность распечатать его снова, поскольку сотрудники ГИБДД принимают к проверке только полисы на бумажном носителе.

Кроме того, заявитель может обратиться в страховую компанию с просьбой выдать ему бумажный вариант предварительно оформленного электронного полиса либо потребовать направить его по почте.

Такой полис имеет силу, аналогичную документу, выданному в бумажном виде. Владельца не должно смущать отсутствие на полисе привычных печатей. Такие документы заверяются электронной подписью на основании закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ.

Плюсы и минусы оформления онлайн

страхования машины по ОСАГО через интернет

Электронные полисы были введены для решения целого ряда вопросов, в частности:

  • ускорения процесса получения полиса;
  • избежания необходимости ехать в офис или искать страхового агента;
  • упорядочения рынка предоставления услуг по страхованию автогражданской ответственности.

Теперь стоимость полиса предельно прозрачна. Больше ни один страховой агент не скажет клиенту, что бланков нет в наличии и нужно подождать месяц или идти в офис компании, которая будет рассматривать обращение в течение месяца. Все это делалось с целью навязать автовладельцам дополнительные услуги по страхованию, чаще всего жизни и здоровья. Теперь это осталось в прошлом, что само по себе несомненный плюс. Читайте ещё: Независимая оценка ущерба автомобиля.

Данные о выданных полисах е-ОСАГО хранятся в единой базе, созданной на основании ст. 30 закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ, поэтому любой инспектор, правомерно остановивший водителя для проверки документов на стационарном посту ГИБДД, может уточнить подлинность показанного документа, просто проверив полис через интернет. Однако это не мешает злоумышленникам создавать поддельные странички, полностью идентичные официальным ресурсам страховых компаний, так что стоит пользоваться только ссылками с официального сайта РСА.

Время существенно экономится, но при одном условии: если ресурс работает без сбоев, и это, пожалуй, единственный минус. Уж слишком все зависит от единственного ресурса, который может быть в любой момент атакован вирусом, приостановиться на техническое обслуживание или просто оказаться перегруженным из-за количества обращений заявителей.

Итак, очевидно, что помимо информации о том, как оформить электронный полис ОСАГО,страхователь должен обладать определенной долей терпения для преодоления возможных технических трудностей. Кроме того, рекомендуется проявить максимум внимания, чтобы не попасть в руки злоумышленников, создающих фейковые сайты. Но в целом практика автоматизации выдачи полисов способствовала оптимизации деятельности на этом рынке.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *