Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица

Суть банкротства физического лица не означает, что человеку просто списывают все долги. Для этого необходима длительная процедура, проводимая исключительно в судебном порядке и строго при участии специального лица — финансового управляющего (смотрите пошаговую инструкцию).

С 1 октября 2015 года начал действовать закон о банкротстве физических лиц. Хоть многие считаю закон «сырым» и сама процедура не отработана на практике, все же законодатель предоставил гражданам реальную возможность эффективно решать проблему со своими финансами, грозными кредиторами и навязчивыми коллекторами.

Процедура банкротство физических лиц

Процедура банкротства физического лица

Банкротство физических лиц – признание неплатежеспособного гражданина несостоятельным арбитражным судом.

«Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом»

Суд принимает заявление к производству, если физическое лицо отвечает критериям неплатежеспособности. Неплатежеспособность имеет место, когда:

  • Гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил.
  • Более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены.
  • Размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования.
  • Наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание»
    (п. 3 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ).

Заявить о своей неплатежеспособности может как сам гражданин, так и его займодавцы.

После начала процедуры банкротства суд приглашает в процесс всех кредиторов физического лица. Право распоряжения счетами гражданина передается финансовому управляющему, которые принимает меры для улучшения финансового состояния человека. Читайте еще: Как оформить дарственную на автомобиль.

Одной из таких мер является сбор кредиторов для решения вопроса о предоставлении гражданину рассрочки по исполнению денежных обязательств.

Если кредиторы согласны, утверждается план реструктуризации долга (рассрочка по платежам на выгодных условиях), если нет – гражданина объявляют банкротом уже на этом этапе.

Если план реструктуризации не сработал, т.е. долги не были возвращены за установленное время, то физическое лицо объявляется также несостоятельным.

После признания человека банкротом его счета блокируются, имущество, кроме самого необходимого, продается. Вырученные деньги идут на удовлетворение притязаний кредиторов.

Негативные и позитивные последствия банкротства

Основное негативное последствие – это реализация всего имеющегося имущества, кроме собственности, предусмотренной в ст. 446 ГПК РФ (единственного жилья, предметов быта, животных, вещей первой необходимости). Также блокируются все счета банкрота, забирают ипотечное жилье и предметы залога.

Другие негативные последствия наступают по окончании судебного процесса.

Разберем, какие запреты для банкрота установлены в Законе № 127-ФЗ.

Запрет занимать определенные должности

О том, какие должности запрещено занимать банкроту указано в п. 3 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ:

«В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом».

Если речь идет о банкротстве гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, то последствия будут более суровые – он не сможет открыть собственный бизнес или занимать руководящие должности на протяжении 5 лет (п. 4 ст. 216 Закона № 127-ФЗ).

Привлечение к уголовной ответственности

Если в ходе судебной процедуры выявится, что гражданин на самом деле не является банкротом или получил кредит обманным способом, он будет привлечен к уголовной ответственности.

Ответственность наступает по разным статьям в зависимости от оснований привлечения к ней:

  1. Мошенничество – получение кредитов обманным путем (ст. 159.1 УК РФ).
  2. Сокрытие собственности в ходе процедуры банкротства, неправомерное удовлетворение притязаний кредиторов, создание препятствий для финансового управляющего (ст. 195 УК РФ).
  3. Фиктивное банкротство – заявление о несостоятельности при возможности уплатить долг (ст. 197 УК РФ). В этом случае долги не могут быть списаны, аферисту придется отвечать по своим долгам в полной мере.

Пятилетний срок невозможности обанкротиться

Запрет налагается именно на самостоятельно заявление гражданина о банкроте:

«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина»
(п. 2 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).

Из этой нормы следует, что кредитор может обанкротить гражданина и повторно. Но последствия повторного признания человека несостоятельным будут более суровыми – ему придется отвечать по всем имеющимся долгам даже при отсутствии возможности их погасить. То есть, средства будут удерживаться из будущего заработка.

Обязанность сообщения кредиторам о процедуре банкротства

В следующие несколько лет гражданин обязан сообщать каждому потенциальному кредитору о том, что в отношении него проводилась процедура банкротства:

«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства»
(п. 1 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).

Позитивные последствия

Можно назвать такие положительные моменты процедуры:

  • Избавление от долговых обязательств.
  • Избавление от требований кредиторов и преследований коллекторов.
  • Приостановление начисления штрафных санкций.

Основное последствие – списание долгов, рассмотрим его подробнее.

Списание долгов

После признания гражданина банкротом наступает стадия реализации его имущества. Вся собственность несостоятельного лица продается на торгах (кроме имущества, указанного в ст. 446 ГПК РФ), а счета блокируются.

Требования кредиторов, предварительно внесенные в специальный реестр, удовлетворяются из вырученных денег в порядке очередности в соответствии со ст. 213.27 Закона № 127-ФЗ.

Контролирует законность проведения процедуры финансовый управляющий.

Когда имущество, которое можно продать, заканчивается, долги подлежат списанию. Требования, не заявленные в судебном процессе, в будущем кредиторами предъявляться к гражданину не могут.

«После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина»
(п. 3 ст. 213. 28 Закона № 127-ФЗ).

Когда допустимо банкротство

Процедура банкротства физического лица

Начнем с того, что существуют две типичные ситуации возникновения банкротства:

  • Инициатива кредиторов, то есть признать гражданина банкротом могут принудительно, против его воли. Для этого любой (организация, банк, налоговая инспекция, просто физическое лицо), кому должен гражданин может подать заявление в суд на банкротство, если долг не меньше 500 000 руб. с просрочкой более 3 месяцев – это обязательное условие признания физлица банкротом.
  • Собственная инициатива — человек может сам объявить себя несостоятельным, если есть денежный долг (кредит в банке, неуплаченный налог и пр.) и нет достаточных средств сейчас и в ближайшее время, чтобы погасить задолженность. При этом какая сумма долга не имеет значения. Важно чтобы не было реальной возможности его вернуть.

Например, лицо получил кредит в сумме 1 000 000 рублей, а через 5 месяцев его уволили с работы и он в течение 2 месяцев безработный и ничего не платит в банк. Но у должника есть автомобиль, дача, стоимость которых превышает 1 500 000 руб. Признать себя банкротом не получится, т.к. есть имущество, которое можно продать и из вырученных средств погасить задолженность.

Но следует знать, что объявлять себя несостоятельным это не всегда привилегия. Закон предусматривает случаи, когда задолжавший просто обязан себя обанкротить, если есть явные признаки банкротства физического лица. Такой момент наступает, если просрочка более 500 тыс. руб. (неважно отдельный долг или общая сумма всех обязательств) и нечем её закрыть. Должнику дается 1 месяц на подачу заявления в суд. В противном случае предусмотрена административная ответственность (от 1 до 3 тыс. рублей и от 3 до 5 тыс. рублей при повторном бездействии).

Кому выгодно банкротство

Должников можно разредить на две категории:

  • те, кто нуждаются в банкротстве и
  • те, кому оно только усугубит положение.

Когда займы, были получены для личных целей и их размеры значительно превышают все, чем богат задолжавший, то уместно задаться вопросом:

Также выгоду найдет для себя должник, имеющий стабильный и солидный доход, и способный расплатиться с взыскателями, но на других условиях (реструктуризация).

А вот если гражданин-предприниматель, имеет на балансе дефицитное оборудование для коммерческой деятельности, у него заключены солидные контракты с государственными и крупными частными корпорациями и прочее, то он при процедуре может потерять перспективы успешной деловой жизни. Так как оборудование будет продано по низкой цене, контракты и договоры будут расторгнуты, а у партнеров пропадет доверие.

Но в итоге решение о том, стоит ли банкротиться должен принимать сам должник с учетом всех жизненных обстоятельств, специфики законодательства и практики.

Куда обращаться с вопросом о банкротстве

С вопросом банкротства нужно обращаться в арбитражный суд той области, края, республики, где прописан гражданин.

Перед тем как подать на банкротство нужно определиться, кто будет его сопровождать. Для этого следует предварительно встретиться с потенциальным арбитражным (финансовым) управляющим (подробнее о полномочиях финансового управляющего). Желательно получить рекомендации о нем, а не играть в лотерею. У управляющего можно узнать о перспективе дела, а также проконсультироваться по другим важным моментам процедуры.

После этого, зная кандидатуру арбитражного, можно просить суд о его назначении. Конечно, можно просто указать на любую организацию арбитражных управляющих и из числа ее членов назначат управляющего «вслепую». Но такой поступок сулит много сюрпризов. Так как должник и финуправляющий могут не найти общего языка и их общение превратится не в поиск выхода из долговой ямы, а, например, обдирания клиента до нитки.

Документы банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица

В суд представляется специальное заявление на банкротство физического лица (образец), квиток госпошлины в размере 6000 руб. и внушительный пакет приложений:

  • подробный список всех кредиторов с суммами задолженности;
  • если у потенциального банкрота есть должники – их перечень с именами, адресами и размером неисполненного обязательства;
  • опись имущества заявителя (в том числе залогового) с кратким описанием и указанием места нахождения;
  • копии документов, подтверждающих собственность физлица;
  • если в последние 3 года должник совершал сделки с недвижимостью, автомобилями и акциями стоимостью более 300 тысяч рублей – копии этих договоров;
  • выписка из реестра акционеров юрлица, если должник является акционером;
  • информация о полученных доходах и уплаченных налогах за последние 3 года;
  • сведения из банков обо всех имеющихся у заявителя счетах (текущий, депозитный и т. п.) и о движении денег на этих счетах за минувшие 3 года, а также об остатках на момент подачи заявления;
  • копия свидетельства ИНН, для предпринимателя еще и свидетельство о постановке на учет ИП;
  • копия СНИЛС и информация о состоянии лицевого счета в системе пенсионного страхования;
  • если гражданин безработный – справку из службы занятости;
  • копия свидетельства о браке, а если был развод, то соответствующий документ (свидетельство или решения суда);
  • копии свидетельств о рождении детей;
  • копия брачного договора (при наличии);
  • копия документа о разделе имущества супругов (если он был);
  • любые иные документы, подтверждающие финансовую несостоятельность.

Что решает суд

После принятия документов (не ранее 15 дней и не позднее 3 месяцев) арбитраж выносит определение по существу заявления, то есть принимает его или отклоняет. Если заявление обосновано, то с даты судебного определения процедура банкротства считается запущенной. Одновременно суд утверждает финансового управляющего по делу и назначает дату рассмотрения окончательных итогов процедуры. Обычно это случается через 3-6 месяцев (в зависимости от конкретной ситуации).

Отказ в банкротстве вероятен если:

  • у должника нет никакой собственности (или минимального имущества) для ведения банкротного дела (оплата услуг управляющего, расходы на публикации и прочие накладные расходы);
  • отсутствуют признаки банкротства;
  • заявление составлено не по форме или не представлены необходимые приложения к нему;
  • задолжавший имеет активы (вещи в собственности, деньги, источник дохода) превышающие сумму долгов, либо он потенциально может в кратчайшие сроки расплатиться с кредиторами.

Упрощенное банкротство физлиц в 2018 году

Процедура банкротства физического лица

01.10.2015 вступили в действие нормы закона «Об урегулировании…» от 29.06.2015 № 154-ФЗ, которым был введен новый для отечественной юридической практики институт банкротства граждан. По данным Комитета Госдумы РФ по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям, за период с 01.10.2015 по 01.03.2018 в судах были приняты положительные решения в отношении порядка 59 тыс. заявлений граждан о своей неплатежеспособности.

Однако, по мнению финансовых аналитиков, в частности бывшего финансового омбудсмена Павла Медведева, количество граждан, не имеющих возможности рассчитаться со своими долгами, в нашей стране может достигать 9 млн человек. Тем не менее реализовать свое право на признание их неплатежеспособными и освобождение от чрезмерного финансового бремени они не могут ввиду чрезмерной сложности процедуры банкротства и высокой ее стоимости, которая оценочно составляет в среднем 100 тыс. руб. за процедуру.

Для справки

В 2018 году, в соответствии с главой X закона «О несостоятельности…» от 26.10.2002 № 127-ФЗ, действует единая стандартная схема проведения процедуры банкротства. Согласно статье 213.3 ФЗ № 127, правом на подачу заявлении о своей несостоятельности обладает гражданин, накопивший задолженность на сумму свыше 500 тыс. руб. и не погасивший ее в течение 3 месяцев с того момента, когда это нужно было сделать.

Стандартная процедура банкротства предполагает для должника прохождение целого ряда процедур, следующих в таком порядке:

  1. Подача заявления в арбитражный суд с приложением документов, подтверждающих факт образования задолженности, а также сведений о кредиторах, своих доходах, имеющемся имуществе, счетах и вкладах в банках (полный перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 ФЗ № 127).
  2. Указание в заявлении СРО, из числа участников которой должен быть назначен финансовый управляющей, а также внесение в депозит арбитража суммы для оплаты его услуг, согласно пункту 4 статьи 213.4 ФЗ № 127. При этом стоимость услуг управляющего, согласно статье 20.6 ФЗ № 127, составляет 25 тыс. руб. + 7 % стоимости погашенных долгов (реализованного имущества).
  3. Реструктуризация долга либо (при отсутствии у гражданина доходов) реализации имущества должника.

Сколько стоит банкротство

Цена складывается из:

  • стоимости услуг финансового управляющего. Она состоит из двух слагаемых: твердая сумма, размер составляет 10 000 р. за все время банкротства, а также зависимая – 2 % от стоимости всего проданного (при распродаже) или 2 % от размера исполненных требований кредиторов (при реструктуризации). Твердая сумма уплачивается заранее (одновременно с заявлением о банкротстве), путем внесения на депозит суда, а зависимая из активов должника;
  • госпошлины при банкротстве физического лица величиной 6000 руб.;
  • расходов на публикацию необходимой информации о банкротстве в СМИ (газета «Коммерсант», «Российская газета», Интернет ресурс «Единый федеральный реестр информации о банкротстве»). Стоимость одного объявления в газете составляет ориентировочно 8500 руб., в Интернете — 350 руб.;
  • затрат на почтовые расходы (созыв собраний, отправка процессуальных судебных документов и т.п.), государственную регистрацию прав на имущество, организацию аукциона, услуг оценщиков и других лиц, судебных расходов (пошлины при подаче заявлений об оспаривании сделок, назначение экспертиз в рамках судебных процессов и т.п.)

Стоимость банкротства зависит от индивидуальности случая. В среднем стоимость варьируется в области 100 000 руб. Читайте еще: Налог платить при продаже автомобиля.

Поэтому невозможно банкротство физических лиц, если вообще нет имущества. Так как предполагается, что нет потенциальных средств для ведения процедуры. Суды в таких случаях заявления о банкротстве оставляют без движения. И если заявитель не предоставит данные о наличии у него хоть какой-нибудь собственности, денег, ценных бумаг, то банкротное дело не заведут.

Реализация имущества после банкротства физического лица

Из сказанного выше можно сделать вывод, что банкротом физическое лицо признают:

  • по ходатайству самого участника;
  • при непредставлении плана реструктуризации;
  • при несогласовании плана с кредиторами;
  • при неудавшейся реструктуризации;
  • при нарушении условий мирового соглашения.

Итогом признания становится определение о банкротстве физического лица и последствиях для должника (в виде применения к нему процедуры реализации имущества на срок до 6 месяцев с возможностью продления).

Дальнейшие действия таковы:

  1. Опять назначается финансовый управляющий. Это может быть то же лицо, что и при реструктуризации, но возможно и избрание другого человека. На данном этапе управляющий обладает более широкими полномочиями: от имени должника осуществляет все права по владению, пользованию и распоряжению имуществом должника, в том числе вкладами и счетами, а также производит любые регистрационные действия (при этом заявления, поданные гражданином до момента банкротства, аннулируются); ведет судебные дела; любые исполнения обязательств в пользу должника переводятся финансовому управляющему.
  2. Устанавливается ограничение на выезд должника за границу, хотя при причинах, признающихся уважительными, запрет может быть пересмотрен и даже отменен.
  3. Должнику запрещается открывать счета и вклады в банках, все имеющиеся счета передаются для управления управляющему.

Поделитесь статьей в соц. сетях:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *