Как сэкономить семейный бюджет

Как сэкономить семейный бюджет

В современных экономических условиях многих россиян беспокоит вопрос, как уменьшить затраты и сэкономить семейный бюджет. Действующее законодательство предоставляет гражданам РФ возможность сократить расходы на налоги, воспользовавшись правом на вычет.

Экономия семейного бюджета поможет сохранить большую часть вашего дохода и сэкономить деньги. Каковы способы и советы экономии и как научиться по-настоящему экономить, не транжиря напрасно семейный бюджет? Пытаетесь ли вы контролировать расходы, чтобы выплатить свои долги или просто хотите лучше управлять деньгами?

Некоторые думают, что экономить — это значит прослыть скрягой. На самом деле — это практичный способ обеспечить семью всем необходимым. Читайте ещё: Установка счетчиков воды: порядок, регистрация.

Как экономить семейный бюджет

Как сэкономить семейный бюджет

Давайте разберемся, как правильно нужно составлять семейный бюджет. Следует для начала ознакомиться с составляющими семейного бюджета, так как если вы не обладаете базовыми знаниями, то не сможете его грамотно спланировать. Итак, формируется доход семейного бюджета из двух главных статей:

  • основной доход;
  • доход дополнительный.

К основному доходу можно отнести, например, прибыль, которая получена на основной работе каждым из членов семьи. К дополнительному доходу относится прибыль, которую получает семья от дополнительной работы, подработки, предпринимательства, от инвестиций либо доходы от имеющегося в распоряжении семьи имущества.

Уже находящиеся в вашем семейном бюджете финансы разделяются на несколько потоков, иными словами, на несколько статей расходов, это:

  • текущие расходы;
  • резервный фонд;
  • расходы на накопление;
  • фонд развития.

Данные названия статей расходов получились в соответствии с их основными целями. Давайте рассмотрим их более подробно. Текущие расходы – расходная часть семейного бюджета, которую вы тратите. К ним относятся затраты на самое необходимое:

  • продукты питания;
  • коммунальные счета;
  • недорогая одежда, обувь;
  • бытовая химия;
  • расходы на машину, бензин;
  • расходы на ребенка;
  • выплаты по кредиту и прочее.

Расходы на накопление – так называется часть денег, которую откладывает семья на более серьёзные, дорогостоящие цели, как, например, летний отдых всей семьей, крупные покупки и так далее. Резервный фонд – те деньги, которые вы откладываете «на чёрный день», если такой пункт существует в вашем бюджете. Фондом развития называются деньги, которые вкладывает ваша семья в развитие каких-нибудь источников дополнительного дохода, например, в семейный бизнес.

Можно провести анализ своего семейного бюджета. В течение 3-4 месяцев тщательно записывать все доходы и расходы вашей семьи в соответствии со структурой, указанной выше, можно подсчитывать примерно, некоторые собирают чеки. Далее будет видно, на чем можно ваш семейный бюджет сэкономить, какие траты являются лишними. Такой анализ очень полезно делать, если не хватает доходов.

Теперь вы знаете, из чего состоит структура семейного бюджета. Как же правильно его экономить? Мы дадим вам несколько проверенных рекомендаций. Обратите на них внимание и используйте хотя бы часть из них, который больше вам подходит. Ограничивая расходы на мелочи, вы заметите, что можно накопить на что-то более нужное. Заметим, что применение этих простых приёмов экономии помогает уменьшить статьи ваших расходов на 10-25%.

  1. Советуем в первую очередь подумать о возможностях экономии электроэнергии. Обычно мы не контролируем затраты на электроэнергию, закрываем глаза на большое количество включенных в сеть бытовых приборов. Но ведь частично можно отказаться от их использования, или же, если нет такой возможности, хотя бы можно попробовать установить постепенно энергосберегающие лампочки во всем доме. Расходы на свет сократятся в несколько раз.
  2. Если у вашей семьи есть автомобиль, пользуйтесь им лишь в случае крайней на то необходимости. Если вы имеете возможность и запас времени, чтобы пройтись пешком до работы, детского сада, супермаркета, не ленитесь, используйте её. Свежий воздух и физическая активность позитивно скажутся на вашем внешнем виде и кошельке. А ведь как приятно побаловать себя новой вещицей в гардеробе, особенно, если она на размер меньше остальных.
  3. Сколько вы тратите на разговоры по телефону? Пересмотрите тарифные планы мобильных операторов, они почти каждый сезон предлагают более доступные и выгодные цены. Подключите «Безлимит внутри сети», «Любимый номер», если вы часто разговариваете с одними и теми же людьми подолгу. Про Skype нечего и говорить.
  4. Ни в коем случае не отказывайте себе в отдыхе. Выбирайтесь всей семьей в кино, катайтесь на роликах, лыжах, коньках, плавайте в бассейне, а, чтобы сэкономить, делайте это, если есть возможность, в будние дни. Меньше клиентов в это время обеспечивает экономию 10-15%, в отличие от выходных дней.

В общем, можно всегда найти место разумной экономии. Ваш бюджет от этого только выиграет, вы сможете позволить себе и своей семье маленькие радости. Конечно, желательно стараться при этом увеличивать доходы, чтобы зарабатывать больше. Но, как показывает опыт, по доходам и расходы. С ростом доходов увеличивается число статей, на которые вы тратите ваш бюджет. Наши советы помогут тем, кто стремится рационально расходовать имеющиеся средства.

Виды налоговых вычетов

Как сэкономить семейный бюджет

Получить налоговый возврат можно в различных ситуациях: при продаже жилья или авто, покупке недвижимости. Также Вы можете вернуть часть денег, потраченных на обучение и лечение. Размер компенсации определяется из расчета 13% от размера вычета. Вы имеете право на возврат только в случае:

  • если имеете российское гражданство
  • официально трудоустроены
  • оплачиваете НДФЛ на постоянной основе через работодателя.

Возвращаем налог при покупке квартиры:

Приобретая квартиру или иную жилую недвижимость, Вы имеете право вернуть часть средств в виде подоходного налога, который уплачивается Вами ежемесячно через работодателя (13%). Существует два варианта получения налоговой компенсации:

  1. Если Вы покупаете квартиру без привлечения заемных или кредитных средств, то законодательство дает Вам возможность оформить вычет до 2 млн. руб., то есть получить возврат 260 тыс. руб. В случае, если стоимость приобретенного жилья меньше 2 млн., то Вы можете рассчитывать на компенсацию в размере 13% от цены покупки. Для купивших квартиру после 01.01.14 (стоимостью до 2 млн.) предоставляется право учесть остаток на покупку другого жилья (после 01.01.14).
  2. Если собственных средств на покупку недвижимости недостаточно, и Вы оформили ипотечный кредит, то НК предусмотрен вычет на сумму не более 3 млн. (максимально к возврату 390 тыс.). Компенсацию можно получить на сумму уплаченных процентов по ипотеке. Для тех, кто успел купить квартиру в ипотеку до 01.01.2014, есть возможность получить возврат на всю сумму уплаченных % полностью.

Возврат может получить любое лицо, официально трудоустроенное, осуществляющее перечисление НДФЛ по ставке 13% через работодателя.

Сумма возврата за год не может превышать размера уплаченного НДФЛ за тот же период. Если Вы не смогли вернуть всю сумму за год (из-за недостатка перечисленного НДФЛ), то сумму помощи можно перенести на следующие периоды. То есть компенсацию можно получать до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма полностью.

Если Вы купили квартиру до 01.01.2014 и ее стоимость менее 2 млн., то при покупке другого жилья льгота на остаток суммы не предоставляется. В случае, если квартира приобретена после указанной даты, ее стоимость, к примеру, 1.745 тыс., то Вы можете оформить льготу на эту сумму. Если в будущем Вами будет приобретена иная недвижимость, то у Вас остается право на вычет остатка суммы (2 млн. – 1.745 тыс. = 255 тыс.).

Оформить компенсацию можно напрямую через фискальную службу или по месту работы. В первом случае Вас необходимо подать ряд документов, среди которых:

  • декларация 3-НДФЛ;
  • справка об уплаченных налогах 2-НДФЛ;
  • договор купли-продажи жилья + свидетельство права собственности;
  • заявление.

Если Вы решили оформлять возврат по месту службы, то вместо декларации Вам понадобится предъявить уведомление о праве на льготу (его нужно получать каждый год в ИФНС, предоставив все документы). Документы на жилье также необходимо подать работодателю.

При оформлении компенсации через фискальную службу, вся сумма зачисляется на Ваш банковский счет. Если Вы подаете на компенсацию по месту работы, то льгота будет предоставляется Вам ежемесячно и составлять 13% от дохода.

Возвращаем налог при покупке квартиры:

Приобретая квартиру или иную жилую недвижимость, Вы имеете право вернуть часть средств в виде подоходного налога, который уплачивается Вами ежемесячно через работодателя (13%).

  • Если Вы покупаете квартиру без привлечения заемных или кредитных средств, то законодательство дает Вам возможность оформить вычет до 2 млн. руб., то есть получить возврат 260 тыс. руб. В случае, если стоимость приобретенного жилья меньше 2 млн., то Вы можете рассчитывать на компенсацию в размере 13% от цены покупки. Для купивших квартиру после 01.01.14 (стоимостью до 2 млн.) предоставляется право учесть остаток на покупку другого жилья (после 01.01.14).
  • Если собственных средств на покупку недвижимости недостаточно, и Вы оформили ипотечный кредит, то НК предусмотрен вычет на сумму не более 3 млн. (максимально к возврату 390 тыс.). Компенсацию можно получить на сумму уплаченных процентов по ипотеке. Для тех, кто успел купить квартиру в ипотеку до 01.01.2014, есть возможность получить возврат на всю сумму уплаченных % полностью.

Сумма возврата за год не может превышать размера уплаченного НДФЛ за тот же период. Если Вы не смогли вернуть всю сумму за год (из-за недостатка перечисленного НДФЛ), то сумму помощи можно перенести на следующие периоды. То есть компенсацию можно получать до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма полностью.

Если Вы купили квартиру до 01.01.2014 и ее стоимость менее 2 млн., то при покупке другого жилья льгота на остаток суммы не предоставляется. В случае, если квартира приобретена после указанной даты, ее стоимость, к примеру, 1.745 тыс., то Вы можете оформить льготу на эту сумму. Если в будущем Вами будет приобретена иная недвижимость, то у Вас остается право на вычет остатка суммы (2 млн. – 1.745 тыс. = 255 тыс.).

Оформить компенсацию можно напрямую через фискальную службу или по месту работы. В первом случае Вас необходимо подать ряд документов, среди которых:

  • декларация 3-НДФЛ;
  • справка об уплаченных налогах 2-НДФЛ;
  • договор купли-продажи жилья + свидетельство права собственности;
  • заявление.

Если Вы решили оформлять возврат по месту службы, то вместо декларации Вам понадобится предъявить уведомление о праве на льготу (его нужно получать каждый год в ИФНС, предоставив все документы). Документы на жилье также необходимо подать работодателю.

При оформлении компенсации через фискальную службу, вся сумма зачисляется на Ваш банковский счет. Если Вы подаете на компенсацию по месту работы, то льгота будет предоставляется Вам ежемесячно и составлять 13% от дохода.

Экономия на налогах автомобиля

Как сэкономить семейный бюджет

Все автолюбители должны помнить: продавая авто, необходимо перечислить в бюджет 13% от его стоимости, в виде налога. При этом некоторые категории лиц закон освобождает от налоговых обязательств. Реализовав ТС, Вы имеете право не перечислять средства в бюджет, если:

  • владели машиной более 36 мес.;
  • продали ее дешевле, чем покупали, о чем имеется подтверждение;
  • реализовали ТС дешевле 250 тыс.

В последнем случае Вы освобождаетесь от обязательств только 1 раз в год. Если в 2017 году Вы продали 2 ТС (оба дешевле 250 тыс.), то за второй автомобиль все же придется заплатить налог, но только в случае, если он реализован дороже, чем приобретен. Если обе машины проданы дешевле, чем были куплены, то платить налог не нужно (см.  подробные примеры в статье налог при продаже автомобиля менее 3 лет в собственности).

Если Вы не подпадаете ни под одно из вышеуказанных категорий, то Вам нужно оплатить средства в бюджет. Но НК предоставляет Вам возможность воспользоваться вычетом и уменьшить сумму налоговых обязательств. Для этого существует несколько схем:

  • Вы можете уменьшить расчетную налоговую базу на покупную стоимость ТС. Если Вы продали машину за 675.300, а купили за 602.800, то налог будет рассчитан с разницы 75.200 (675.300 – 602.800). Для того, чтобы воспользоваться правом на компенсацию, нужно иметь при себе документы о факте и сумме обеих сделок (покупки и продажи);
  • те, кто не сохранил договор о приобретении ТС и не может документально подтвердить его стоимость, могут обратиться с письмом в ИФНС. Фискальная служба имеет полную информацию о суммах сделок с ТС, данные поступают из ГИБДД;
  • налогооблагаемую базу уменьшает сумма НДФЛ, которую уплачивают при получении ТС в дар или в наследство. Но так как данные расходы, как правило, меньше 250 тыс., то налогоплательщик пользуется правом на вычет в общем порядке (250 тыс.)

Обязанность каждого гражданина – до 30 апреля следующего года задекларировать доходы, указать расходы и уплатить налог (если получается прибыль) за предыдущий год. Для этого Вы должны предоставить в ИФНС декларацию 3-НДФЛ, приложив к ней все необходимые документы (договор, квитанции, акты, расписки). Если Вы не оплачиваете налог, это не значит, что не нужно декларировать полученный доход (например, при продаже ТС менее чем за 250 тыс.). Не нужно посещать ИФНС с документами только тем автолюбителям, кто продал автомобиль со сроком владения более 3-х лет.

Как получить вычеты на детей

Если Вы официально работаете и имеете детей, то для Вас предусмотрена налоговая льгота, благодаря которой можно немного уменьшить уплачиваемый подоходный налог. Для этого нужно подать в бухгалтерию (отдел кадров) заявление и подтверждающие документы (свидетельство о рождении/усыновлении, договор на обучение, форма №25 для матерей-одиночек и прочие бумаги при необходимости). Бумаги нужно передать сразу при поступлении на работу или при рождении малыша. После проверки и принятия документов в работу Вы будете получать возврат ежемесячно: сумма уплачиваемого налога будет уменьшаться пропорционально предоставляемой льготе (см. стандартный налоговый вычет на ребенка).

Льгота предоставляется абсолютно всем лицам, которые имеют детей: родным родителям, опекунам, усыновителям. Главное – соблюсти два основных критерия:

  • иметь гражданство РФ;
  • быть официально трудоустроенным и платить НДФЛ.

Размер льготы зависит от того, сколько детей в семье, воспитывают ли родители ребенка-инвалида, либо это делают попечители. Срок предоставления вычета зависит от того, сколько лет ребенку и проходит ли он обучение на дневной форме:

  • Вы можете получать льготу 1.400 (экономия 1.400 * 13% = 182) на первого и второго ребенка;
  • Если у Вас многодетная семья, то на третьего малыша (и последующих детей) Вы получите льготу 3 тыс. (экономия 3 тыс. * 13% = 390);
  • Для родителей/усыновителей малыша-инвалида предусмотрена компенсация 12 тыс. * 13% = 1.560, для попечителей – в два раза меньше (780).

Закон дает Вам возможность получать льготу на ежемесячной основе до тех пор, пока ребенку не исполнится 18 лет. Если ребенок учится на дневной форме в ВУЗе, техникуме, является ординатором, аспирантом, курсантом, то срок получения возврата продляется до 24 лет.

Право на льготу имеют оба родителя. Если Вы имеете официальный статус матери-одиночки, то Вам нужно оформлять льготу в двойном размере. Такой же возможностью обладает один из родителей, если второй отказался от своего права или заявил о необходимости супруги/супруга получать двойной возврат.

Сокращаем расходы на лечение

Расходы на лекарства и медуслуги в большинстве случае являются незапланированными, поэтому возможность уменьшить затраты на лечение приходится как нельзя кстати. Оплатив услуги медучреждению или купив медпрепараты, Вы имеете право на налоговую льготу. Для этого нужно:

  • официально работать и быть плательщиком подоходного налога;
  • иметь документальное подтверждение затрат (договора, квитанции, чеки и т.п.).

Компенсацию можно оформить только тогда, когда Вами оплачены услуги больнице (амбулатории, центру и т.п.) с соответствующей лицензии. Стоимость лекарств принимается к вычету, если они есть в официальном государственном перечне (см. подробнее документы для налогового вычета на лечение).

Законом установлено ограничение льготы — 120 тыс., то есть вернуть можно не более 15.600 в год. Исключение предоставляется только для лиц, у которых возникла необходимость в дорогостоящем лечении (операции врожденных пороков, трансплантация, имплантация протезов и т.п.). В таком случае льгота максимальной суммой не ограничен и составляет 13% от стоимости услуг (препаратов, в отдельных случаях – медоборудования).

Важно знать, что Вы имеете право на компенсацию не только части стоимости своего лечения. Также Вы можете получить возврат, если платили за лечение родителей, детей, мужа/жены.

Для компенсации Вам понадобится базовый пакет документов (декларация, заявление, форма 2-НДФЛ) и подтверждающие бумаги (договор с медучереждением, чеки, квитанции), при необходимости – дополнительные документы (свидетельства родства и т.п.).

Оформление возврата осуществляется через фискальную службу в общем порядке: подаем декларацию до 30 апреля, платим налог (если он не равен 0) до 15 июля.

Частичное возмещение стоимости обучения

Контрактное обучение – достаточное дорогостоящая услуга, поэтому нужно использовать любую возможность хоть сколько-нибудь сократить данный вид расходов. Такая возможность предоставляется гражданам РФ, которые имеют официальное трудоустройство. Закон предусматривает право на льготу для широкого спектра образовательных учреждений и услуг, ими оказываемых. Таким образом, Вы можете оформить частичный возврат не только при оплате за обучение в ВУЗе или техникуме.

Получить компенсацию можно при обучении:

  • на автокурсах;
  • в школе иностранных языков;
  • в рамках семинаров и тренингов по перепрофилированию и повышению квалификации.

Самое важное, о чем стоит помнить в данном случае: во-первых, образовательное учреждение должно иметь лицензию на оказание услуг, во-вторых, Вы должны располагать полным пакетом подтверждающих бумаг (договор, лицензия, квитанции и т.п.).

Что такое налоговый вычет

Вы можете вернуть себе деньги, уплаченные государству в виде налогов, либо не уплачивать налог (на определенную сумму). Для этого необходимо получить так называемый налоговый вычет, то есть уменьшить налогооблагаемый доход. Налоговый вычет – это сумма, которая уменьшает размер дохода, с которого взимается налог.

Часто доход, который Вы получаете, — это только 87% от того, что Вы заработали. Потому что 13 рублей из каждых 100 рублей Ваш работодатель (или иной налоговый агент) платит за Вас в качестве налога (налога на доходы физических лиц, иначе называемого подоходный налог). Именно эти деньги (эти 13%) в некоторых случаях Вы можете вернуть себе. Такими случаями являются покупка квартиры, некоторые расходы на обучение, лечение и так далее.

Какие бывают налоговые вычеты

Существует такие виды налоговых вычетов – стандартные, социальные, имущественные, вычеты по ценным бумагам и индивидуальным инвестиционным счетам и профессиональные. Стандартные вычеты предоставляются при наличии определенных условий – доход налогоплательщика не превышает какую-либо сумму, у налогоплательщика есть дети и так далее. Социальные вычеты предоставляются в случае, если налогоплательщик понес определенные расходы – оплатил лечение или обучение и так далее.

Имуществинные предоставляются, например, в случае, если налогоплательщик продавал имущество или покупал недвижимость и дают право, в том числе, и на возврат за ипотеку. Вычеты по ценным бумагам и индивидуальным инвестиционным щитам предоставляются в определенных ситуациях при операциях с ценными бумагами и при использовании индивидуальных инвестиционных счетов. Профессиональные вычеты предоставляются определенным категориям налогоплательщиков, например, авторам художественных произведений.

Как подсчитать вычет и налог к возврату

Как сэкономить семейный бюджет

Сумма вычета уменьшает так называемую налогооблагаемую базу, то есть ту сумму, с которой у Вас удержали налог. Получить от государства в виде возвращенных налогов Вы сможете не сумму вычета, а 13% от суммы вычета, то есть то, что было заплачено в виде налогов. При этом Вы не сможете получить больше, чем заплатили налогов. Например, 13% от 100 рублей, это 13 рублей. Читайте ещё: Как продавать квартиру после вступления в наследство.

Вы сможете получить 13 рублей, только если заплатили за год 13 рублей налогов. Если Вы заплатили налогов меньше, то сможете вернуть только то, что заплатили. Также при расчете нужно учитывать лимит вычета, установленный законом. Если лимит вычета при покупке недвижимости (без учета процентов) составляет 2 млн рублей, ваш вычет не может быть больше, а налог к возврату не может быть больше, чем 13% от лимита вычета, то есть 260 000 рублей. Вернуть можно только налоги, уплаченные по ставке 13%.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *